1. 什么是保全？
保全服務(wù)，簡(jiǎn)稱保全，是指保險(xiǎn)公司為了維護(hù)人身保險(xiǎn)合同的持續(xù)有效，根據(jù)合同條款約定及客戶要求而提供的一系列后續(xù)服務(wù)。
狹義保全：專指保全服務(wù)，即圍繞契約變更、退保、滿期金給付等服務(wù)項(xiàng)目而開(kāi)展的工作。
廣義保全：人身保險(xiǎn)合同自成立時(shí)起至消滅時(shí)止，凡在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生的一切事務(wù)均可稱為保全，包括保全服務(wù)、續(xù)期服務(wù)及附加值服務(wù)等壽險(xiǎn)公司為已經(jīng)生效保單提供的服務(wù)內(nèi)容。
2. 保全能做什么變更？
客戶信息及合同狀態(tài)變更類：投保人資料變更、續(xù)期繳費(fèi)信息變更、投保人變更、客戶重要資料變更、保單掛失、保單解掛等。保障內(nèi)容變更類：保單復(fù)效、新增附加險(xiǎn)、投保人解除合同等。
責(zé)任兌付類：年金滿期金給付、轉(zhuǎn)增養(yǎng)老金等。
不喪失價(jià)值選擇類：保單貸款、減額交清、險(xiǎn)種轉(zhuǎn)換等。
3. 保全申請(qǐng)方式都有哪些？
保全申請(qǐng)方式包括：客戶上門辦理（客戶親臨至客服中心辦理）、業(yè)務(wù)人員代辦、其他人代辦、E 化渠道辦理，其中客戶上門辦理適用于所有保全項(xiàng)目，其他申請(qǐng)方式需要符合代辦業(yè)務(wù)要求及平臺(tái)操作要求。
4. 保全服務(wù)由誰(shuí)來(lái)申請(qǐng)？
一般保全業(yè)務(wù)的申請(qǐng)資格人為投保人，但是下列項(xiàng)目有特別要求：
（1）受益人變更：申請(qǐng)人為被保險(xiǎn)人或其監(jiān)護(hù)人，或征得被保險(xiǎn)人同意的投保人。
（2）年金滿期金領(lǐng)取、累計(jì)生息賬戶領(lǐng)取或注銷等領(lǐng)取類項(xiàng)目，申請(qǐng)人為被保險(xiǎn)人或其監(jiān)護(hù)人。
（3）新增附加險(xiǎn)、附加險(xiǎn)加保、復(fù)效、貸款等項(xiàng)目，申請(qǐng)人為投保人且需要征得被保險(xiǎn)人同意。
5. 投保人有什么權(quán)利和義務(wù)？
投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人有權(quán)變更或解除保險(xiǎn)合同；經(jīng)被保險(xiǎn)人同意后，有權(quán)轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押保險(xiǎn)合同；經(jīng)被保險(xiǎn)人同意后，有權(quán)指定或變更受益人及受益順序。
6.被保人有什么權(quán)利和義務(wù)？
被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人、被保險(xiǎn)人可以為同一人。被保險(xiǎn)人享有請(qǐng)求支付保險(xiǎn)金、指定和變更受益人及受益順序的權(quán)利。
7. 客戶的保單能否轉(zhuǎn)讓給別人？
一般情況下，不含投保人保障責(zé)任的保單，可以更換投保人，但變更后的投保人應(yīng)對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。而含有投保人保障責(zé)任的險(xiǎn)種，一般不得更換投保人，具體參照產(chǎn)品規(guī)則。
如果客戶是保單的投保人，且保單不含投保人保險(xiǎn)責(zé)任，在保單的保險(xiǎn)期限內(nèi)，經(jīng)過(guò)原投保人、新投保人、被保險(xiǎn)人三方簽字同意，客戶有權(quán)將保單的投保人變更為被保險(xiǎn)人本人或?qū)Ρ槐ｋU(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益的完全民事行為能力人（根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，除被保險(xiǎn)人本人外，對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益的人還包括配偶、子女、父母，及與被保險(xiǎn)人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者撫養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬和經(jīng)過(guò)被保險(xiǎn)人同意的其他人），由新投保人繼續(xù)履行交納續(xù)期保費(fèi)及其他相關(guān)義務(wù)，并同時(shí)擁有保單投保人的權(quán)利。
8.客戶已經(jīng)按時(shí)存款了，為什么過(guò)了交費(fèi)期續(xù)期保費(fèi)還沒(méi)有劃款？
客戶按時(shí)存款只是我們成功劃款的一個(gè)條件，還有一些條件也需要同時(shí)滿足，才能保證劃款成功，交納保費(fèi)是投保人的法定義務(wù)，轉(zhuǎn)賬是我公司方便客戶交費(fèi)的一種形式，為了保障客戶的權(quán)益，請(qǐng)注意以下提示：
（1）客戶提供的賬戶必須是活期結(jié)算賬戶或者借記卡賬戶。
（2）客戶提供的賬戶存款余額應(yīng)符合銀行賬戶管理要求（如：當(dāng)?shù)劂y行對(duì)于存折或銀行卡最低限額要求、小額賬戶管理費(fèi)等要求）。
（3）當(dāng)客戶的保單費(fèi)用發(fā)生變化（如增加附加險(xiǎn)、原附加醫(yī)療險(xiǎn)年齡跳檔、健康加費(fèi)、職業(yè)加費(fèi)等）
時(shí)，如果還參照以往年度保費(fèi)存款，可能會(huì)因?yàn)楸ＹM(fèi)不足而使劃款失敗。
（4）如果客戶在60 天寬限期內(nèi)確保已按時(shí)存款，之后到銀行查詢時(shí)卻發(fā)現(xiàn)沒(méi)有劃款，請(qǐng)與公司聯(lián)系并核實(shí)。
9.什么是保單貸款？它有什么作用？
保單貸款是部分長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)合同特有的功能，是指投保人在合同生效一定期限后，按照合同約定將其保單的現(xiàn)金價(jià)值作為質(zhì)押，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)貸款；保險(xiǎn)公司對(duì)于辦理貸款的投保人會(huì)收取利息。對(duì)于在財(cái)務(wù)上需要短期周轉(zhuǎn)資金的投保人，保單貸款既可以在一定程度上解決投保人短期財(cái)務(wù)問(wèn)題，又可以繼續(xù)維持保險(xiǎn)合同的效力，按照合同約定提供保險(xiǎn)保障。
10.保單質(zhì)押貸款后會(huì)影響保障責(zé)任嗎？
保單質(zhì)押貸款金額是以保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例為限，每次貸款期限為6 個(gè)月。如果貸款到期按時(shí)還款，不會(huì)影響保單保障責(zé)任；如果逾期未還款，當(dāng)保單現(xiàn)金價(jià)值不足以清償貸款本金和利息之和時(shí)，會(huì)影響保單效力，后續(xù)出險(xiǎn)可能無(wú)法獲得保險(xiǎn)保障。
11.貸款為什么還要被保險(xiǎn)人簽字？
保單貸款在一定條件下會(huì)影響保單有效性，關(guān)聯(lián)到被保險(xiǎn)人的權(quán)益。所以，辦理保單質(zhì)押貸款需要征得被保險(xiǎn)人的書(shū)面同意。
12. 條款中提到的“猶豫期”、“寬限期”是什么意思？
（1）猶豫期：是指保單書(shū)面簽收之日起一定期限內(nèi)客戶申請(qǐng)解除合同的，可退還全部保費(fèi)。猶豫期開(kāi)始時(shí)間是投保人收到保險(xiǎn)單并書(shū)面簽收當(dāng)日開(kāi)始。書(shū)面簽收日指保單回執(zhí)上簽署的日期。（具體以當(dāng)?shù)乇O(jiān)管和條款為準(zhǔn)）
（2）寬限期：期交保單交費(fèi)對(duì)應(yīng)日次日起六十日內(nèi)為寬限期。寬限期內(nèi)未交費(fèi)時(shí)出險(xiǎn)，可正常申請(qǐng)理賠但會(huì)扣除當(dāng)期保費(fèi)。寬限期結(jié)束仍未交納續(xù)期保費(fèi)的，保單將失效，失效后出險(xiǎn)將無(wú)法獲得保險(xiǎn)保障。
13.猶豫期過(guò)后的退保金額是怎么計(jì)算的？
退保金額根據(jù)每個(gè)保單的現(xiàn)金價(jià)值來(lái)計(jì)算?，F(xiàn)金價(jià)值是指保險(xiǎn)單所具有的價(jià)值，通常體現(xiàn)為人身保險(xiǎn)合同在猶豫期過(guò)后，根據(jù)精算原理計(jì)算，由保險(xiǎn)公司向投保人解除合同時(shí)退還的那部分金額。
