近年來，隨著保險(xiǎn)覆蓋面的擴(kuò)大，保險(xiǎn)業(yè)為國民生產(chǎn)和生活提供的保障逐年增加。2021年1-11月，我國保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)賠付支出1.4萬億元，同比增加13.4%。伴隨保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)逐步顯現(xiàn)，欺詐手段不斷翻新，嚴(yán)重?fù)p害保險(xiǎn)公司和大眾消費(fèi)者的利益，影響行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

面對復(fù)雜嚴(yán)峻的欺詐形勢，傳統(tǒng)的人工篩查方式已無法滿足保險(xiǎn)欺詐職業(yè)化、團(tuán)伙化、產(chǎn)業(yè)化的新趨勢。新華保險(xiǎn)認(rèn)真貫徹落實(shí)銀保監(jiān)會(huì)《關(guān)于做好2021大數(shù)據(jù)反保險(xiǎn)欺詐工作的通知》要求，聯(lián)合瑞士再保險(xiǎn)北京分公司積極探索應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，啟動(dòng)了重疾高風(fēng)險(xiǎn)保單篩查模型建設(shè)。歷時(shí)9個(gè)月，模型于2021年12月部署上線。該模型實(shí)現(xiàn)了對重疾保單逆選擇風(fēng)險(xiǎn)的評級，針對模型預(yù)警的高風(fēng)險(xiǎn)保單，提前處置，強(qiáng)化了重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管控，提高了欺詐風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評估和應(yīng)對能力。通過初步驗(yàn)證，該模型識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)保單的準(zhǔn)確率較傳統(tǒng)人工經(jīng)驗(yàn)方式提高了約10個(gè)百分點(diǎn)，極大的提升了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的精準(zhǔn)度。

除此之外，為強(qiáng)化反欺詐風(fēng)險(xiǎn)防控，新華保險(xiǎn)在核保、理賠關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，已上線應(yīng)用人臉識(shí)別、醫(yī)療險(xiǎn)逆選擇風(fēng)險(xiǎn)模型、關(guān)聯(lián)圖譜等功能，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，提升欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的主動(dòng)性、科學(xué)性及有效性。

保險(xiǎn)欺詐嚴(yán)重侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益，破壞金融市場秩序和信用體系建設(shè)，危害保險(xiǎn)業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。新華保險(xiǎn)將不斷探索，逐步豐富新技術(shù)的應(yīng)用場景，持續(xù)強(qiáng)化公司反欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理水平，讓保險(xiǎn)欺詐無處遁形。