案例簡介

2016年8月，消費(fèi)者張先生在保險(xiǎn)公司為孩子投保了三份年金保險(xiǎn)，10年交費(fèi)，累計(jì)交費(fèi)55萬。2022年3月底，張先生到保險(xiǎn)公司辦理保單貸款業(yè)務(wù)。由于張先生年齡已經(jīng)65歲，且貸款金額較高，保險(xiǎn)公司工作人員耐心地詢問了張先生資金的使用目的，張先生表示近期在一位新認(rèn)識(shí)的“忘年交”介紹下，打算投資一份新能源項(xiàng)目，據(jù)說年收益率高達(dá)12%。保險(xiǎn)公司工作人員初步判斷這是非法集資行為，立即為張先生提供了“防范非法集資”宣傳手冊并認(rèn)真幫張先生進(jìn)行解讀，告訴張先生非法集資的危害，最終，張先生打消了“投資”的念頭。

案例分析

2021年7月，國務(wù)院頒布的《防范和處置非法集資條例》指出，非法集資，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。

非法集資的基本特征有：一是非法性：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；二是公開性：通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳；三是利誘性：承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；四是社會(huì)性：向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

日常生活中一些消費(fèi)者，特別是老年人消費(fèi)者防范意識(shí)不強(qiáng)，容易輕信不法分子以“高息理財(cái)”為噱頭進(jìn)行的金融詐騙，當(dāng)受害人心動(dòng)，以為天上掉下來餡餅，不法分子“賺錢”的機(jī)會(huì)就來了。本案例中張先生在投資時(shí)僅關(guān)注到項(xiàng)目的“高回報(bào)”收益性，卻忽視了高收益背后可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，幸好保險(xiǎn)公司員工及時(shí)為其講解了相關(guān)的金融知識(shí)，才讓張先生避免了財(cái)產(chǎn)損失。

消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)提示

在此，小編提醒廣大消費(fèi)者：

1．樹立理性投資觀念

非法集資套路多變，但總歸離不了“無風(fēng)險(xiǎn)”、“高收益”的投資承諾，凡是以此為噱頭宣傳推薦的理財(cái)產(chǎn)品、合作養(yǎng)老、政府投資等，都要警覺，時(shí)刻樹立理性投資觀念，捂緊自己的“錢袋子”，切勿落入不法分子的陷阱。

2．提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

在涉及資金投資時(shí)，要提高防范非法集資的安全意識(shí)，在正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)投資符合國家金融規(guī)定的項(xiàng)目，維護(hù)自身的財(cái)產(chǎn)安全，謹(jǐn)防不法分子使用非法手段套取資金。

3．合理使用保單借款功能

部分保險(xiǎn)消費(fèi)者享有保單貸款的權(quán)利，可以解決短期的資金周轉(zhuǎn)問題，但需及時(shí)還款，避免影響保單權(quán)益。因此，不建議使用保單貸款投資高風(fēng)險(xiǎn)甚至不受法律保護(hù)的投資項(xiàng)目。