消費(fèi)者李先生近期偶然機(jī)會認(rèn)識了自稱某互聯(lián)網(wǎng)投資公司“股權(quán)管理負(fù)責(zé)人”的石先生，石先生表示自己所在公司經(jīng)營的電子商務(wù)已估值數(shù)百億元，即將在海外上市，為擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，該公司以“金融創(chuàng)新”“股權(quán)眾籌”的名義，在全國范圍接受“股權(quán)投資”。“眾籌”每1000元為一份，一份起投，不設(shè)上限，并承諾按年化不低于12%收益率進(jìn)行分紅返現(xiàn)，三年內(nèi)無法實現(xiàn)上市目標(biāo)，由公司全額回購股權(quán)。同時，“投資人”若能引入其他“新投資人”，將根據(jù)“新投資人”的人數(shù)和投資額度獲得額外現(xiàn)金獎勵。
這樣的“高收益”項目吸引了不少像李先生一樣的“投資人”的積極參與，李先生分三筆投入了十余萬元，同時介紹親朋好友累計“投資”近50萬，并獲得了數(shù)萬元的“分紅”。然而半年后該公司突然以增資擴(kuò)股為由停止對投資者的分紅返現(xiàn)，而李先生也無法聯(lián)系到石先生，李先生到公司辦公地點要求撤回“投資”時才發(fā)現(xiàn)早已人去樓空，前期“投資”也血本無歸。
案例分析
《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（法釋〔2022〕5號）第一條規(guī)定：“違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為，同時具備下列四個條件的，除刑法另有規(guī)定的以外，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十六條規(guī)定的‘非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款’：（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法許可或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；（二）通過網(wǎng)絡(luò)、媒體、推介會、傳單、手機(jī)信息等途徑向社會公開宣傳；（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；（四）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。”
2022年處置非法集資部際聯(lián)席會議強(qiáng)調(diào)，要繼續(xù)對非法集資保持嚴(yán)打態(tài)勢，形成有力震懾。在《防范和處置非法集資條例》（國令第737號）第二十五條第三款規(guī)定：“因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)?！?/span>
本案中，某互聯(lián)網(wǎng)投資公司打著“金融創(chuàng)新”“股權(quán)眾籌”的旗號，非法吸收公眾資金、層層返利、發(fā)展下線，其本質(zhì)就是采取龐氏騙局的方式，利用“新投資人”的錢來向老投資者支付利息和短期回報，以制造賺錢的假象進(jìn)而騙取更多的“投資”。李先生受到高息收益誘惑，未能有效識別此“投資”為“非法集資”的本質(zhì)，最終前期“投資”也打了水漂。
消費(fèi)風(fēng)險提示
小編在此提醒廣大消費(fèi)者，為保護(hù)自身財產(chǎn)安全，一定要做到一“清”二“白”三“看”四“問”，遠(yuǎn)離非法集資。
一清。認(rèn)清參與非法集資風(fēng)險自擔(dān)的原則。非法集資是是國家明令禁止和嚴(yán)厲打擊的非法活動，參與者的利益不受法律保護(hù)，由此造成的風(fēng)險由投資者自行承擔(dān)，國家不予代償。消費(fèi)者應(yīng)認(rèn)真識別，謹(jǐn)慎投資，遠(yuǎn)離非法集資陷阱。
二白。一是明白非法集資的本質(zhì)是“你圖別人的高利，別人圖你的本金”，切勿撿了芝麻丟西瓜。類似本案“投資返利”非法集資的表現(xiàn)形式還有很多，例如：投資“高收益理財產(chǎn)品”、游戲理財、消費(fèi)返利、實體投資分紅等多種形式，欺騙性和隱蔽性很強(qiáng)，涉及面廣，危害性大。二是明白高收益意味著高風(fēng)險，收益永遠(yuǎn)和風(fēng)險成正比。“收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金”，切勿存在“天上掉餡餅”的僥幸心理。
三看。一看工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否為合法企業(yè)、是否辦理了稅務(wù)登記等法定手續(xù)，如果企業(yè)身份不合法，則有詐騙嫌疑；二看相關(guān)企業(yè)是否已取得金融監(jiān)管部門的相關(guān)批文、確認(rèn)理財產(chǎn)品是否在其批準(zhǔn)的經(jīng)營范圍內(nèi)，不具備相關(guān)資格的企業(yè)是不能銷售理財產(chǎn)品的；三看相關(guān)企業(yè)過往是否存在違法違規(guī)行為記錄，規(guī)避不法分子非法集資異地重犯的風(fēng)險。
四問。一問自己是否了解要購買的產(chǎn)品性質(zhì)，是否具備相應(yīng)的風(fēng)險承受能力。二問專業(yè)人士的意見，特別對親朋好友低風(fēng)險、高回報的投資建議和反復(fù)勸說，要多問一些專業(yè)人士的意見，防止成為非法集資的目標(biāo)；三問相關(guān)部門企業(yè)或產(chǎn)品信息，對于無法認(rèn)定是否為非法集資的情況，應(yīng)詢問有關(guān)部門進(jìn)行再確認(rèn)，待了解詳情后再作投資決定；四問發(fā)現(xiàn)或發(fā)生非法集資后怎樣維權(quán)。消費(fèi)者一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)或個人有非法集資違法活動，應(yīng)當(dāng)及時向公安機(jī)關(guān)報案，由公安機(jī)關(guān)立案查處；如果不幸成為非法集資受害者，要注意收集非法集資活動的證據(jù)，協(xié)助公安機(jī)關(guān)辦案，切忌心存幻想，避免遭受更大的損失。