案例簡(jiǎn)介

消費(fèi)者劉女士2014年時(shí)為自己投保了一份重大疾病保險(xiǎn)，前幾天劉女士在參加社區(qū)活動(dòng)時(shí)認(rèn)識(shí)了一位自稱是某保險(xiǎn)代理公司工作人員的小張，小張了解到劉女士投保的保險(xiǎn)信息后，告知?jiǎng)⑴孔约嚎梢詤f(xié)助劉女士將保單進(jìn)行“升級(jí)”，把持有的重大疾病保險(xiǎn)升級(jí)為一款保障范圍更廣的保險(xiǎn)，原有保費(fèi)和保險(xiǎn)責(zé)任仍然保留，不但不會(huì)有任何損失，還會(huì)讓保障更加全面。劉女士聽后很感興趣，打算聽從小張的建議辦理“保單升級(jí)”。在與小張溝通具體細(xì)節(jié)和流程時(shí)，小張向劉女士表示自己可以陪劉女士到保險(xiǎn)公司辦理“升級(jí)手續(xù)”，劉女士只要簽字就行了，很簡(jiǎn)單。

次日，劉女士在小張的陪同下到保險(xiǎn)公司客服中心辦理“保單升級(jí)”手續(xù)。保險(xiǎn)公司工作人員聽到劉女士要辦理“保單升級(jí)”，立刻詢問劉女士是否知道自己是在辦理保單退保，主動(dòng)提示劉女士退保將按照保險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值退還，且保險(xiǎn)保障也將終止，并向劉女士提示了“退舊保新”的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。劉女士這才發(fā)現(xiàn)小張是讓自己辦理保險(xiǎn)合同的退保手續(xù)，立刻質(zhì)問小張，小張承認(rèn)所謂的“保單升級(jí)”是要先退保再買新的保險(xiǎn)，劉女士明確向小張表示自己不打算退保，拒絕了小張幫自己進(jìn)行“保單升級(jí)”，并要求小張不要再聯(lián)系自己。

案例分析

中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于人身保險(xiǎn)“退舊保新”的風(fēng)險(xiǎn)提示》，提醒消費(fèi)者：理性對(duì)待保險(xiǎn)“退舊保新”推薦，充分考慮自身保險(xiǎn)保障需求，以維護(hù)自身合法權(quán)益。

首先，謹(jǐn)防保單利益受損和保險(xiǎn)保障中斷風(fēng)險(xiǎn)。一般情況下，投保人在猶豫期后解除人身保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定退還保險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值。投保人在猶豫期后解除保險(xiǎn)合同的，可能會(huì)遭受一定損失，同時(shí)將失去已有的保險(xiǎn)保障。

其次，謹(jǐn)防再次投保時(shí)可能面臨的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。一方面，再次投保時(shí)，保險(xiǎn)條款中約定的保險(xiǎn)責(zé)任免除期或等待期一般會(huì)重新計(jì)算；另一方面，某些人身保險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)人的健康狀況和投保年齡等有限制條件，再次投保時(shí)可能面臨保險(xiǎn)公司拒絕承保、要求增加保險(xiǎn)費(fèi)等情況。

 本案中，消費(fèi)者劉女士輕信了自稱保險(xiǎn)代理公司工作人員小張的誘導(dǎo)，打算進(jìn)行“保單升級(jí)”，幸虧在保險(xiǎn)公司客服中心工作人員的提醒下發(fā)現(xiàn)自己實(shí)際上是在“退舊保新”，否則一旦退掉原來的保險(xiǎn)，再次購買新產(chǎn)品，不僅需要承擔(dān)退保損失，原來擁有的保險(xiǎn)保障也將終止。

消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)提示

小編在此提醒廣大消費(fèi)者：

一是理性對(duì)待“熱心人士”推薦的“保單升級(jí)”“退舊保新”，有疑問時(shí)可以向保險(xiǎn)公司客服熱線或是保險(xiǎn)合同指定的服務(wù)人員進(jìn)行咨詢。

二是不同人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的交費(fèi)金額、交費(fèi)期限、保障期間、保障范圍等不同，消費(fèi)者應(yīng)仔細(xì)比對(duì)“新”“舊”保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)信息和差異，綜合自身經(jīng)濟(jì)狀況、所處人生階段等各方面情況，選擇真正適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不要盲目喜“新”厭“舊”。