案例簡(jiǎn)介

消費(fèi)者朱女士2002年為其兒子小張投保了一份分紅保險(xiǎn)，后朱女士離異，并與被保險(xiǎn)人小張產(chǎn)生矛盾。2022年5月合同到期后，朱女士希望小張能夠領(lǐng)取滿期生存金并交給自己，但作為被保險(xiǎn)人的小張不愿辦理滿期領(lǐng)取手續(xù)，表示自己不差這點(diǎn)錢(qián)，更不愿意把生存金交給朱女士。2022年7月，朱女士聽(tīng)信“專(zhuān)業(yè)人士”意見(jiàn)，認(rèn)為保險(xiǎn)公司“凍結(jié)”了保險(xiǎn)合同，才導(dǎo)致滿期生存金金無(wú)法領(lǐng)取，于是向保險(xiǎn)公司提出投訴，稱(chēng)自己是投保人，特定條件下應(yīng)有權(quán)利申請(qǐng)滿期生存金領(lǐng)取，并多次到保險(xiǎn)公司客服中心反映問(wèn)題，要求保險(xiǎn)公司向投保人支付滿期生存金。

保險(xiǎn)公司工作人員耐心向朱女士講解保險(xiǎn)法及保險(xiǎn)合同條款相關(guān)內(nèi)容，表示朱女士投保的保險(xiǎn)合同不存在“凍結(jié)”情形，滿期生存金領(lǐng)取的權(quán)益屬于被保險(xiǎn)人，只要被保險(xiǎn)人申請(qǐng)，隨時(shí)可以辦理領(lǐng)取，建議朱女士先解決家庭矛盾，并提示朱女士不要輕信所謂“專(zhuān)業(yè)人士”，滿期生存金不會(huì)被限制領(lǐng)取。在保險(xiǎn)公司工作人員的耐心且專(zhuān)業(yè)的解釋下，朱女士表示理解保險(xiǎn)公司的做法是為了保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益，自己會(huì)再與兒子好好溝通。

案例分析

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十二條第五款規(guī)定：“被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。”第二十三條第三款規(guī)定：“任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。”

保險(xiǎn)滿期生存金，是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間屆滿后生存，按照保險(xiǎn)合同約定，由保險(xiǎn)公司支付的保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保險(xiǎn)滿期生存金，保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)金給付至被保險(xiǎn)人銀行賬戶，被保險(xiǎn)人才是享有滿期生存金請(qǐng)求權(quán)的領(lǐng)取人。

本案中，雖然保險(xiǎn)費(fèi)由投保人朱女士交納，但是滿期生存金領(lǐng)取的權(quán)利屬于被保險(xiǎn)人小張，且小張具備完全民事行為能力，保險(xiǎn)公司依法保護(hù)了小張滿期生存金領(lǐng)取的權(quán)利。

消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)提示

小編在此提醒廣大消費(fèi)者：

1.充分了解保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)。保險(xiǎn)產(chǎn)品投保人與被保險(xiǎn)人可以不同，所享受的權(quán)利和應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)也不同，消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，需認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，明確投保人、被保險(xiǎn)人享有的權(quán)利和義務(wù)，特別是當(dāng)投保人和被保險(xiǎn)人非同一人時(shí)，更需認(rèn)真全面了解相關(guān)權(quán)利和義務(wù)。

2.不要輕易相信所謂“專(zhuān)業(yè)人士”的建議。當(dāng)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品或服務(wù)有疑問(wèn)時(shí)，應(yīng)先向保險(xiǎn)公司提出，可通過(guò)撥打保險(xiǎn)公司客服熱線、聯(lián)系保單服務(wù)人員、親臨客服中心等方式進(jìn)行咨詢、反饋意見(jiàn)或提出訴求，如果對(duì)保險(xiǎn)公司處理結(jié)論仍有異議，可以通過(guò)申請(qǐng)核查、調(diào)解、仲裁、訴訟等合法途徑進(jìn)行維權(quán)。