一、保險(xiǎn)的基本功能

分散危險(xiǎn)功能

為了確保經(jīng)濟(jì)生活的安定、分散危險(xiǎn)，保險(xiǎn)把集中在某一單位或個(gè)人身上的因偶發(fā)的災(zāi)害事故或人身事件所致的經(jīng)濟(jì)損失，通過直接攤派或收取保險(xiǎn)費(fèi)的辦法平均分?jǐn)偨o所有被保險(xiǎn)人，這就是保險(xiǎn)的分散危險(xiǎn)功能。

補(bǔ)償損失功能

保險(xiǎn)把集中起來的保險(xiǎn)費(fèi)用于補(bǔ)償被保險(xiǎn)人合同約定的保險(xiǎn)事故或人身事件所致經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)所具有的這種補(bǔ)償能力就是保險(xiǎn)的補(bǔ)償損失功能。

二、保險(xiǎn)的派生功能

積蓄基金功能

現(xiàn)代保險(xiǎn)運(yùn)用概率論的方法計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)率，要求有足夠的空間容量和時(shí)間跨度。因此，保險(xiǎn)分散危險(xiǎn)就包含了兩層意思，一是空間上分散，二是時(shí)間上分散?，F(xiàn)代保險(xiǎn)如果沒有這一功能，就不能正常維系和發(fā)展保險(xiǎn)分配關(guān)系。當(dāng)然，不實(shí)行預(yù)收保險(xiǎn)費(fèi)的合作保險(xiǎn)形態(tài)，因不具備時(shí)間上分散危險(xiǎn)損失機(jī)制，也就不具有該項(xiàng)功能。

從概念的內(nèi)涵上可以看出積蓄保險(xiǎn)基金是為了達(dá)到時(shí)間上分散危險(xiǎn)的目的，可見，該功能是由保險(xiǎn)的基本功能中的分散危險(xiǎn)功能派生而來的。

監(jiān)督危險(xiǎn)功能

該功能也是保險(xiǎn)分配關(guān)系提出的要求。分散危險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)表現(xiàn)為保險(xiǎn)費(fèi)的分擔(dān)，而參加保險(xiǎn)者必然要求盡可能減輕保費(fèi)負(fù)擔(dān)而獲得同樣的保險(xiǎn)保障。因此，他們之間必然要發(fā)生相互間的危險(xiǎn)監(jiān)督，以期盡量消除導(dǎo)致危險(xiǎn)發(fā)生的不利因素，達(dá)到減少損失和減輕負(fù)擔(dān)的目的。保險(xiǎn)的這種功能，就是監(jiān)督危險(xiǎn)功能。

監(jiān)督危險(xiǎn)是為了減少損失補(bǔ)償，所以該功能是保險(xiǎn)基本功能中補(bǔ)償損失功能的派生功能，也是使保險(xiǎn)分配關(guān)系處于良性循環(huán)的客觀要求。